区块链技术下的金融监管


  金融区块链发展对金融监管带来的压力

  (一)现有监管模式需要更新。随着金融区块链和数宇货币的发展,运用大数据技术实现精准监管,以及用中心化的监管模式对接去中心化平台发展,需要监管部门在工作机制、工作方式上进行革新,以满足新的监管要求。另外,金融监管的规则要求加强信息披露,而金融区块链技术的匿名性对历史交易信息进行了加密保护,为跟踪交易链条和寻找相应密匙带来极大困难。同时,金融监管平台与金融区块链对接后业务数据的可审查性也考验监管部门的技术分析能力。

  (二)应对风险能力需要提升。一方面,由于区块链交易发生即清算,风险传播速度将大大快于以前,一旦区块链平台倒闭或遭受黑客攻击对相关数字货币会造成很大影响。另一方面,区块链与现有中心化的全融系统对接后,一旦全融区块链系统出现巨大风险,如何迅速进行两者的风险隔

离,也考验着监管部门的风险控制能力。第三,由于区块链高度自治的特点和交易的不可逆性,撤销交易、限制交易权限或冻结账户等中心化监管措施与去中心化区块链的整合也是一项系统性工程。

  (三)法律责任确定更加困难。相对于传统的互联网应用程序存储在一个特定地点的服务器,去中心化组织直接将数据和应用部署在区块链,不受国家地理边界和司法管辖边界的限制,也不被任何单一的企业、政府机构或个人拥有或控制,因此,很难认定这个去中心化自治组织的创造者。一旦产生某种法律纠纷,受害者几乎不可能从去中心化的自治组织中获得赔偿,现有法律对自治组织的规定也无法彻底关闭相关平台。

  金融区块链监管的政策建议

  (一)探索新型监管方式。当前,新技术对各国货币体系带来深刻的影响,调控经济金融的传统政策框架和手段越发跟不上形势的变化。监管部门应与时俱进,借鉴互联网监管发展路径,充分利用金融技术的便利改进监管方式、完善监管手段。


          (二)制定金融区块链标准。金融区块链的发展需要许多方面的配套发展,如数宇货币的标准、数据接口的标准、分布式账簿的记账标准、共识机制的标准、智能合约的标准等。同时,要建立数字货币和智能合约条款的审计标准,以识别不公平或容易受黑客攻击的条款代码。利用大数据通过分配识别代码方式,迅速判定和分析交易行为,杜绝洗钱、恐怖融资等违法行为。

  (三)加强消费者权益保护教育。从区块链技术现实应用中可以看到,其希望打破特权和人为操纵难以实现,且存在一定程度的投机和洗钱风险隐患。对此,监管部门应制定相关管理规范,特别是操作规范,保证金融创新产品得到合理运用;同时,还要提高消费者权益的保护水平,加强金融消费权益保护的教育工作,提高消费者的风险防范意识。

  (四)建立包容性监管机制。新技术的应用及发展代表着创新和进步,但同时会伴随着一定的风险隐患。监管部门应当在坚持原则监管和底线监管的同时,采取包容性监管,为行业的创新发展预留空间,在防范系统性风险和区域性风险的同时,更好地促进普惠金融和新经济的发展

来自:金融时报  

作者:郭文栋


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